讓民間借貸合法化

發佈: 台北借貸 2011/3/15 下午 04:27:00 | 分類:借貸 | 點擊:

中國央行表态建議給民間借貸合法定位,并将适時推出《放貸人條例》。民間借貸合法定位,對于商業銀行以及參與民間借貸活動者來說,是一項多赢的措施。可以打破信貸市場長期以來由商業銀行等正規金融機構壟斷的格局,促進多層次信貸市場的形成和發展,并規範民間借貸市場,減少可能出現的社會問題。
在中國的貨幣市場上,往往出現這樣的情況,商業銀行受存貸比或者是貸款額度的限制,以及抵押物信用程度等影響,考慮資金的安全,不敢向中小企業和個人過多提供信貸支持。但是,中小企業和個人融資的需求十分高漲。于是,就有了民間借貸行爲,這種行爲長期存在。
公開資料稱,據央行調查,二00六年末至二00八年三月末,樣本企業民間借貸戶均餘額增長百分之三十六,樣本自然人民間借貸戶均餘額增長百分之四十五。除私募基金、合會或擡會、“地下錢莊”外,小額貸款公司等機構大量參與民間借貸,組織化程度有所提高。
溫州是中國民間借貸活動非常活躍而又典型的城市,它伴随著民營經濟的發展而發展。從溫州的情況來看,參與民間融資活動大體有這樣一些情況,但凡從銀行獲得的抵押貸款或者是信用擔保貸款到期後,商業銀行要求必須先還清本期貸款,再申請下一期貸款,民間借貸在資金短期周轉方面發揮了作用。這種短期資金周轉最大赢家是銀行,及時還貸在很大程度上降低了銀行的壞帳率。中小企業在抵押物尚未形成,而達不到獲取商業銀行貸款條件時,向民間借貸求助。也有獲得一個好的項目,接到一份訂單,在項目運作前期原材料購買等需要資金的投入向民間借貸等等。
溫州民間借貸一般沒有抵押物,都是信用借貸,故借貸利率遠遠高于商業銀行。和商業銀行相反的是,民間借貸長期利率反而低于短期借貸利率。資金短期周轉最高年利率可以高達百分之七十以上,由于隻有一周甚至更短的時間周轉,價格就顯得不敏感了。企業從民間拿到的長期借貸才是真正用于發展生産的,資金的價格是受企業利潤控制。放貸者也不敢将長期放貸的利率提到一個很高的水平,他們心中明白,超高的利率不能保證資金的安全。據人民銀行溫州市中心支行對民間借貸的監測,一年期的民間借貸利率目前在百分之十八左右。

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